5年期LPR迎最大降幅，广州三套房享受首套利率仍待细则出台。

本文自南都·湾财社。

采写 | 南都·湾财社记者 刘常源 彭乐怡

2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新贷款市场报价利率（LPR），其中，1年期LPR维持在3.45%不变，5年期以上LPR从4.20%下调至3.95%，下调幅度达到25个基点。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

值得一提的是，这是5年期以上LPR自2023年6月以来的再次下降，且为历次LPR下调中降幅最大的一次。走访中，广州地区多家银行网点表示，最新放款客户的贷款利率将同步下降，首套房贷利率最低可降至3.85%。

在LPR调降的同时，南都·湾财社记者了解到，此前市场曾传出，广州地区有银行网点开始执行“放租两套再买第三套房按首套利率”的政策。在当日走访中，有国有银行和股份制银行网点认可了这一说法，不过也有走访银行网点表示这一政策仍需相关细节出台后才能执行。

新放款客户可享受最新房贷利率

2月20日，南都·湾财社记者咨询广州地区多家银行，其中中国银行、农业银行、交通银行以及民生银行均表示，在广州地区，新放款客户的LPR将同步下降，调整后，广州首套房贷利率最低可降至3.85%，二套房贷利率最低可降至4.25%。

社交媒体上，有广州购房者已经在分享还款利率降低的喜悦。2月21日，在走访广州部分银行网点过程中，工作人员也向记者证实了房贷利率的同步下调。“（房贷利率）政策已经按照最新的来了。”招商银行广州分行相关工作人员对记者表示。

“如果手续齐全，最快可以一到两天就放款，享受到最新的利率优惠。”浦发银行某支行工作人员对记者表示。

工商银行广州某支行工作人员也称，该行房贷利率已经更新，新办理贷款业务的客户的可以享受新政策，不过，放贷前还要经过审核等流程，最终贷款利率要以放贷时的为准。

农业银行广州某支行工作人员则表示，房地产商在房屋销售环节会规定业主应向哪家银行贷款，凡在该行进行贷款的就可以执行最新的贷款利率。

值得注意的是，由于目前房贷申请的许多操作可以线上完成，走访中线下办理业务和咨询的人较少。不过，这并不代表“潜在购房者”对LPR的下调无动于衷。

据南都周刊2月20日在微博发布的一项“LPR调降你近期会考虑买房吗？”的投票，截至2月22日11时，155位投票者中有24人表示自己近期会考虑买房。

截图自南都周刊微博

东方金诚首席宏观分析师王青表示，本次5年期以上LPR下调，将直接带动居民房贷利率跟进下调，在价格方面释放了稳增长、稳楼市的政策加力的明确信号，有助于提振市场信息、改善社会预期，稳定房地产市场运行。

光大证券张旭团队也指出，目前我国居民住房贷款加权平均利率已经进入“3+%”时代，居民购房按揭贷款成本得到实质性优化，增强居民购房信心，利于房地产市场需求释放。

但也并非所有人都买账，在社交平台上，有购房者表示，尽管LPR的调降可以使自己最终少还2万多的贷款，但该购房者表示“依然阻挡不了我提前还房贷的心”。

有人或要等到2025年

才能享受“福利”

红利已至，但并非所有购房者都能在第一时间享受到。

招联首席研究员董希淼指出，一般来说，房贷利率的重定价日是每年1月1日或贷款的发放日（不同银行政策不同，用户可在签订贷款协议时进行选择）。因此对于存量房贷来说，会在利率重定价日当天，按照最新LPR报价加上合同约定的基点得出新的利率，在下一周期执行。

张旭也指出，由于大多数存量按揭贷款利率重定价时间一般默认为每年1月，故此次5年期以上LPR下调对大部分存量按揭贷款用户带来的还款压力下降，将在下一个重定价日开始显现。

社交平台上一些购房者的感叹印证了专家的说法。有购房者称，自己的利率重新定价日为每年1月1日，因此其房贷利率将根据上年12月央行公布的LPR浮动。2023年12月20日，央行公布5年期LPR为4.2%，这意味着4.2%将成为伴随这些购房者一整年的房贷利率。

与之相对，利率重定价日为2月21日的购房者或成最早享受此次LPR下调红利的购房者，社交平台上有广州购房者表示自己的利率已经调降。

“放租两套再买第三套房按首套利率”？

广州个别银行网点已执行

当天走访中，记者还了解到，广州有银行网点已执行“第三套享受首套利率”政策，有银行工作人员对记者表示：将两套房挂牌放租或放售，再买第三套房可按首套房贷款。

事实上，2024年1月27日，广州市就出台了《关于进一步优化我市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》（以下称《通知》），其中规定：在限购区域范围内，居民家庭将自有住房用作租赁住房并办理房屋租赁登记备案手续的，或者在广州市存量房交易系统取得房源信息编码并挂牌计划出售的，购买住房时相应核减家庭住房套数。

2月21日，南都·湾财社以贷款客户身份走访和致电多家国有行和股份行。在国有四大行中，建设银行和中国银行广州某支行银行经理称可以按上述方式执行，第三套房可做首套房利率；工商银行广州分行相关工作人员则表示外界已有相关传闻，但具体的细则尚未出台。

在记者走访的股份行中，浦发银行广州某支行银行经理称，若将名下两套房挂牌后，购买第三套房时可以按首套房利率，但目前该行相关细则未出。中信银行和兴业银行广州某支行银行经理以及招商银行广州分行相关工作人员也表示，相关政策尚未最终确定，暂不执行。

对此，广州大源按揭总经理、广州房卫士创始人郑大源表示，《通知》仅仅提到买房资格即过户环节，尚不涉及银行以及税局，因此申请房贷、缴纳税款环节依然按原办法进行。不过，不排除银行贷款环节后续会有所突破，部分银行出于业绩压力可能降低条件。